„Psihologia banilor”, Morgan Housel, este o lectură binevenită oricând, însă mai cu seamă în perioada aceasta tulbure pe care o trăim de ceva ani, cu nesiguranță, inflație și o anxietate financiară crescută în rândul tuturor. Majoritatea cărților din zona finanțelor abordează tema într-un fel superficial sau oferă rețete de îmbogățire peste noapte în care eu nu cred. Cartea aceasta a fost însă o adevărată revelație pentru mine – este cea mai inteligentă, profundă și originală carte din sfera educației financiare pe care am citit-o până acum. Autorul abordează tema finanțelor într-un mod lucid și amănunțit, explicând care este relația noastră cu banii și de ce, cum ne raportăm la ei și ce putem îmbunătăți la felul în care percepem finanțele și rolul lor în viața noastră.

Ne gândim și suntem învățați să ne raportăm la bani ca la ceva din domeniul fizicii (cu reguli și legi), și nu din cel al psihologiei (cu emoții și nuanțe). Pentru mine, acest lucru este fascinant și important deopotrivă. Banii sunt peste tot, ne afectează pe toți și, pe cei mai mulți dintre noi, ne derutează. Fiecare om îi percepe oarecum diferit. Banii ne dau lecții care se aplică în multe sfere ale vieții, cum ar fi riscul, încrederea și fericirea. Puține subiecte ne oferă o lupă mai puternică pentru examinarea modelelor comportamentale umane decât banii. Este unul dintre cele mai mari spectacole de pe Pământ. Morgan Housel

Psihologia banilor: Lecții nemuritoare despre avuție, lăcomie și fericire, publicată la editura ap! (ACT și Politon), este o carte care analizează impactul psihologic al banilor în viața noastră. Totodată, lectura te face să conștientizezi faptul că succesul financiar nu depinde neapărat de nivelul nostru de inteligență, ci mai degrabă de felul în care știm să ne comportăm și să ne raportăm la bani. Cartea punctează faptul că geniile lipsite de control asupra emoțiilor lor pot fi adevărate dezastre financiare, în timp ce, oamenii de rând care nu au niciun fel de educație financiară pot deveni bogați dacă își însușesc câteva aptitudini comportamentale simple. Mi s-a părut util și felul în care autorul explică de ce se înglodează oamenii în datorii, de ce nu economisesc, de ce devin din ce în ce mai lacomi pe măsură ce se îmbogățesc, care sunt adevăratele beneficii pe care ni le pot aduce banii, plus multe alte lucruri captivante și utile despre modalitățile extrem de diferite în care oameni diferiți se raportează la chestiunile referitoare la bani.

3 lecții înțelepte despre relația noastră cu banii

Libertate. Controlul asupra timpului tău reprezintă cele mai mari dividende pe care le poți cumpăra cu bani.

Ce ne face fericiți? Psihologii au căzut de acord asupra faptului că sentimentul de a avea control asupra propriei vieți ne face fericiți pe cei mai mulți dintre noi, chiar mai fericiți decât dimensiunile casei în care locuim sau decât prestigiul pe care ni-l conferă locul de muncă. Din păcate însă, în comparație cu generațiile precedente, controlul pe care-l avem asupra timpului nostru s-a diminuat. Și cum controlul asupra propriului timp este un factor esențial în influențarea fericirii, nu ar trebui să ne surprindă deloc faptul că oamenii nu se simt mai fericiți, chiar dacă sunt, în medie, mai bogați ca niciodată.

Oamenii vor să devină bogați pentru a fi mai fericiți. Fericirea este un subiect complicat, deoarece fiecare om este diferit. Dar, dacă există un numitor comun când vine vorba de fericire – un combustibil universal pentru bucurie -, acela este dorința oamenilor de a avea control asupra vieții lor. Posibilitatea de a face ce vrei, când vrei, cu cine vrei și cât vrei este neprețuită. Reprezintă cele mai mari dividende pe care le poți cumpăra cu bani. Morgan Housel

Avuția este ceea ce nu se vede. Să cheltuiești bani pentru a le arăta oamenilor câți bani ai tu este un act superficial și cea mai rapidă modalitate de a-ți împuțina banii.

Ideea aceasta se bazează pe experiența proprie a autorului care a lucrat pentru o perioadă ca valet în Los Angeles. Parcând mașinile de lux ale unor presupuși oameni bogați, Morgan Housel și-a dat seama că de cele mai multe ori cei care conduceau mașini scumpe, nu erau foarte bogați, ci doar cheltuiau o sumă mare de bani pe rata la mașină. Observăm astfel că tindem să evaluăm avuția bazându-ne mai degrabă pe aparențe, decât pe realitate. Mașini. Case. Poze pe Instagram. Capitalismul modern a făcut o industrie valoroasă din a ajuta oamenii să se prefacă că dețin realmente succesul, dar adevărul este că lumea este plină de oameni care par modești, dar care sunt avuți în realitate, și de oameni care par bogați, dar care trăiesc la limita falimentului. Ține cont de acest lucru când te vei grăbi să evaluezi succesul celorlalți și când îți vei stabili obiectivele!

Capitalismul modern face o industrie valoroasă din a ajuta oamenii să se prefacă până obțin realmente succesul. Dar adevărul este că avuția este ceea ce nu se vede. Avuția înseamnă mașini de lux neachiziționate. Diamante necumpărate. Ceasuri nepurtate, haine lăsate în magazin și propuneri refuzate de a trece la clasa întâi. Avuția reprezintă active financiare care nu au fost încă transformate în bunuri vizibile. Nu percepem în felul acesta averea, pentru că nu putem contextualiza ceea ce nu vedem. Morgan Housel

Economisește bani. Singurul factor pe care îl poți controla generează unul dintre singurele lucruri care contează. 

Oamenii care depășesc un anumit venit se încadrează în trei categorii: cei care economisesc, cei care nu cred că pot economisi și cei care nu cred că au nevoie să economisească. Celor care se încadrează în ultimele două categorii, autorul le transmite următorul mesaj: poți să îți construiești o avere fără un venit mare, dar nu ai nicio șansă să îți construiești averea fără a economisi la modul cel mai conștiincios. Iar dacă ideea de a economisi te sperie, reține faptul că: poți face economii dacă cheltuiești mai puțin. Poți cheltui mai puțin dacă îți dorești mai puțin. Și îți vei dori mai puțin dacă îți va păsa mai puțin de ceea ce cred alții despre tine. În plus, economisind poți obține avantajul de a dobândi mai mult control asupra timpului tău, pentru că beneficiile intangibile ale banilor pot fi mult mai valoroase și au un potențial mai mare de a-ți asigura fericirea decât lucrurile tangibile care sunt țintele evidente ale economiilor noastre.

Prima idee – simplă, dar ușor de trecut cu vederea – este că acumularea averii are puțin de-a face cu venitul tău sau cu profiturile din investiții, ci este strâns legată de rata economiilor tale.

Cine este autorul?

Morgan Housel a fost editorialist pentru publicațiile The Motley Fool și The Wall Street Journal, iar în prezent este partener al firmei de capital de risc The Collaborative Fund care finanțează startup-uri din domeniul tehnologiei.

A câștigat de două ori premiul „Best in Business Award” din partea Society of American Business Editors and Writers (Societatea Editorilor și Scriitorilor de Afaceri Americani), a primit premiul „Sidney Award” din partea New York Times și a fost de două ori finalist în competiția Gerald Loeb la categoria „Distinguished Business and Financial Journalism” –  dedicată profesioniștilor cu merite deosebite în domeniul jurnalismului financiar și de afaceri. Morgan Housel locuiește în Seattle împreună cu soția sa și cei doi copii ai lor.